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靠着二维码,银联又在布局线下支付,以前它却没少走弯路


文章作者:www.orrapin.com 发布时间:2020-01-08 点击:1628



端午节的三天假期抵得上两天的工作,所以今天的端午节没有出去玩,而是躺在床上差不多一天。虽然楼上有装修砸墙的声音,但我还是睡得很香,不想迷迷糊糊地醒来。因此,我原本打算今天对大家说端午节快乐,不会再更新了。然而,这个月即将结束,我们仍然需要坚持下去。就像我今天在北京商界的朋友和我讨论银联二维码一样,让我们用它和每个人交谈。

首先,让我们谈谈新闻背景。5月27日,中国银联在北京与40多家商业银行联合宣布银联云端快速支付二维码产品正式上线。持卡人可以通过银行应用程序实现银联云端支付。从6月2日开始,全国40个知名商业圈的约10万名商户,如果使用银联闪存卡、手机和刷卡密码支付,可享受6.2%的折扣。

早在2015年,银联与20多家银行联手推出云闪支付产品时,就一直密切关注银联离线支付场景的保护。回顾2015年云山富的推出,银联的战略经历了三次重大变革,每一次都离市场更近,离在竞争中站稳脚跟甚至夺回一座城市又近了一步。

2015年12月12日,支付宝、易富宝等第三方支付公司首次押注云支付,希望通过新技术取胜,但“失去”用户习惯

发起了轰轰烈烈的离线推广活动;同一天,银联和20多家商业银行在北京联合发布了“云闪支付”支付产品,该产品号称“手机被窃听后2秒内轻松支付”。在看似独立的两个事件背后,是一场无烟用户之战。

与以前的flash支付产品相比,银联2015年推出的云flash支付在技术上取得了相当大的进步,在安全性等方面确实比二维码支付要好。因此,银联当时无疑对这场离线战充满信心。

让我们来看看云端支付:

云端:有两层含义,一层是虚拟银行卡。借助手机NFC和银行APP,消费者可以通过现有银行卡申请虚拟云支付卡,实现无卡支付和现金取款。二是解决安全问题的云密钥验证。“云闪支付”采用支付令牌、动态密钥和云认证三项核心技术,可以实时完成密钥验证,有效防范假卡风险。

闪存:立即付款解决交易时间问题。消费者无需解锁手机屏幕,即可在2秒内完成支付,极大地改善了消费者的支付体验。

支付:支付。“云闪支付”是支付方式的创新。

在“云闪支付”模式下,消费者只需要“拿出手机”和“输入密码”两个动作,而不需要手机上网或点亮屏幕。这种体验可以与第三方支付相媲美,因此银联寄予厚望。

从那以后,银联云闪支付引入了苹果、华为、小米等多家手机制造商。市场已经开始有苹果支付、华为支付、小米支付等快速支付工具。在银行联合平台和手机制造商的支持下,银联的反击似乎取得了良好的效果。

然而,事实证明云闪支付和手机支付都没有被用户接受,原因不难解释,“人们说不方便。”

即使银联云闪支付产品拥有技术优势和强大的支持群体,它仍然低估了在第三方支付工具已经连接到足够多的离线场景,用户的代码扫描和支付习惯已经初步形成的情况下,用户“接受新标准”的积极性有多差。

毕竟,习惯一旦形成,就很难改变,除非现在的习惯会带来严重的隐患。说到这里,举个小例子,就是键盘设计。

我们现在通常使用的键盘是QWERTY键盘。这个名字由键盘的前六个字母组成。它来自美国人克里斯托弗莱瑟姆肖尔斯在1868年发明的打字机。

在当时打字机的设计中,如果键盘上相邻字母之间的敲击速度太快,

后来,当人们发明计算机时,不再有打字太快造成的干扰问题。虽然当时有人发明了一种有利于提高打字速度的新键盘,但由于人们熟悉QWERTY键盘的字母顺序,不愿意费力地学习新的键盘顺序,所以“难以使用”的QWERTY键盘成为主流设计,并一直延续到现在。

我第二次改变主意,制定了一个支付费用的计划。然而,“失去”客户成本

flash支付系列的尝试显然失败了。幸运的是,费用的支付开始得到监管机构的正式认可。

2016年7月中旬,工行推出扫描码支付产品;7月26日,央行结算部向中国支付清算协会和中国银联发出文件,并就条码支付监管的原则和要求发出通知函。8月初,支付清算协会发布了《条码支付业务规范(征求意见稿)》,这意味着扫描码支付已经得到监管机构的“书面”正式批准。

清除代码支付的合规性无疑已经放松了银联与银行之间的联系。它可以在两条线上战斗,而不是独自保留“NFC”花。因此,我们可以看到银联和几家主要银行在2016年发布了自己的代码扫描产品。

这次,我遵从了用户的离线支付习惯。它应该有效吗?然而,它低估了获得客户的成本。

在NFC部署之前,用户只需要芯片卡就可以完成支付。对于银联来说,没有所谓的客户收购成本。然而,返回二维码支付要求用户下载并注册一个“银联钱包”(UnionPay wallet),这涉及到为金融产品APP获取客户的问题。

我相信共同黄金行业的每个人都知道获得客户有多难。似乎下载一个应用程序,然后安装和注册它是一件非常简单的事情。然而,用户已经过了对各种应用程序有强烈好奇心的时期。他们现在想做的是简化手机上的应用程序,让他们安装一个不仅仅是需要的新应用程序。这简单来说更难。

出于类似的原因,为共同黄金企业争取客户的成本从几十美元一路攀升至数百或数千美元。

因此,二维码兼容已经将近一年了,银联的代码扫描产品似乎还没有进入用户的心中。

第三,开放合作,向银行应用程序借款,前景如何?

事实上,支付工具的竞争有两个主要障碍,一个是客户群,另一个是接入场景。银联此次推出云山富二维码产品,将大银行APP的客户转变为自己的客户,解决了客户群问题。银联庞大的离线POS布局也解决了接入场景的数量问题。

因此,从客户群和接入场景来看,银联二维码与第三方支付巨头不相上下,甚至更好。

但是,由于用户需要通过银行应用程序完成支付,银行进行客户操作的能力最终将受到测试。除了短期优惠,银联和银行能否从根本上提高用户对银行关联二维码的粘性可能是一个挑战。

但是,总的来说,银联二维码布局的竞争力不可低估,线下扫描码支付市场确实有可能面临新的变化。

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