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创新让金融服务更“贴地气”——新华社记者年中经济调研采访札记之七


文章作者:www.orrapin.com 发布时间:2019-11-17 点击:1331



新华社北京7月12日电:创新使金融服务更加“地面友好”,新华社记者关于年中经济调查和采访的笔记7

新华社记者张千千和李艳霞

在传统的厂房里,工人们汗流浃背,小心翼翼地将十几个线圈缠绕在电机部件的槽中。线圈不能扭曲或损坏。每个要处理的组件上有几十个插槽。 该车间的大部分生产过程需要手动完成。 然而,在另一座正在建设中的工厂大楼里,全新的自动化生产线已经安装完毕,机器人已经可以使用了。

这两个车间属于宁德时代电机科技有限公司,传统的车间已经使用了很多年,而现代的新车间是在不久前由兴业银行发放的4000万元项目贷款的帮助下建成的。 “建设现代生产线需要大量的资本投资,银行的支持突然缓解了资本压力!”总经理卢佑文说

记者走访了许多地方,发现企业甚至个体户都有强烈的资金需求。普惠金融公司正在为企业带来源源不断的流水,为实体经济的花朵浇水。

资金短缺不仅给小微企业带来困难,也给农民带来很大影响。 虽然农民的贷款金额不高,但是小额贷款可以给他们的生产和生活带来很大的改善。

陈秀芳是福建古田县农业丰食用菌合作社的成员,在村里有自己的房子和银耳标准房。他还投资建设棉籽仓库,但这些基础设施都不能用于抵押贷款。 “当营业额没有来的时候,我只能找亲戚朋友给我担保贷款 ”他说

针对农业贷款抵押担保的困难,福建省古田县农村信用社和合作社推出了“两权”抵押贷款模式。农民可以将自己的农村宅基地、食用菌标准房、果林地、厂房、加工设备等资产抵押给合作社,合作社为社员贷款提供担保。

在“两权”抵押贷款模式下,陈秀芳将其承包土地权抵押给合作社,获得贷款50万元。

抵押贷款难的问题并不是农民独有的,许多发展前景良好的科技企业也陷入困境。 他们最宝贵的“财富”技术和知识产权不是传统的抵押品。

无锡日联科技有限公司是一家主要从事工业探测器生产的科技企业。利用农业银行专利质押担保的贷款产品,企业焕发了无形资产的活力。 该公司副总经理曲如杰(Qu Rujie)表示,该公司今年上半年销售额达到约1亿元,接近去年水平,得益于金融创新的力量。

企业过于依赖抵押担保融资,因此银行被批评为“当铺” 然而,记者走访了许多银行,发现这是银行担心信息不对称和难以控制风险的背后原因。 “一些小微企业的财务报表并不完善,有些甚至是为贷款而编制的。 ”中国农业银行广东顺德分行副行长马虹影说

如何在服务小微企业的同时控制不良率,做好普惠金融工作,已成为银行业金融机构探索的方向。

为小微企业提供丰富多样的金融服务

浙江台州已成为我国民营经济和小微企业最活跃的地区之一,不是因为小微企业喜欢这里的水土,而是因为泰州银行、泰隆银行、敏泰银行等多家地方城市企业多年来不断探索,吸引小微企业,扶持小微企业,形成独特的泰州经验。

台州经验反映小微企业需求的准确供给 台州银行行长黄俊民表示,台州银行致力于让客户经理成为行业专家。 黄岩北阳支行瓜果产业发展部客户经理一年四季周游瓜田,逐渐成为瓜果种植行业的专家。他们可以计算出这个季节瓜类和水果类农民的收成,所以他们对需求和风险控制有一个清晰的概念。

在看似“暴风骤雨”的深耕小微企业之路上,台州银行的不良贷款率从未超过1% 2018年,台州银行没有核销任何坏账。全集团不良率仅为0.63%,拨备覆盖率达到397%

利用金融科技解决信息不对称

中国建设银行推出的“小微快速贷款”从交易、结算、纳税、购买等环节入手,进行数据整合和客户群表征,围绕小微企业的实际需求创新定制产品,至今已为78万多家小微企业提供近1.1万亿元的信贷支持。

浙江网通银行在阿里巴巴云计算能力的帮助下,在风力控制领域积累了10万多项指标,创建了100多个预测模型和3000多项策略,不断升级底层风力控制技术 截至2019年5月底,不良贷款率控制在1.45%

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